Melhores Contas Poupança em Portugal 2026: Guia Completo

Começar a poupar é um passo decisivo. Mas levanta logo uma questão prática: onde colocar esse dinheiro?

Deixá-lo na conta à ordem do dia a dia é um erro duplo. Primeiro, porque a tentação de o gastar é enorme. Segundo, porque o dinheiro parado perde valor todos os dias com a inflação.

Mas saltar para a primeira conta poupança que o banco oferece também não é a solução. O mercado bancário em Portugal está cheio de produtos com rentabilidades baixas, montantes mínimos elevados, ou comissões que devoram os poucos juros que o dinheiro gera.

Segundo dados do Banco de Portugal actualizados a abril de 2026, a taxa média dos novos depósitos a prazo até um ano situa-se em apenas 1,36% TANB (Banco de Portugal, 2026) — ou seja, a maioria dos bancos tradicionais não está a pagar quase nada pelo teu dinheiro.

Neste artigo, a Lucrata analisa as melhores contas poupança em Portugal disponíveis em 2026, explica o que realmente importa comparar, e mostra como a Marta — a portuguesa de 28 anos que acompanhámos no nosso guia sobre como poupar do zero — escolheu onde guardar o seu fundo de emergência.

O Que é Uma Conta Poupança e Como Funciona

De forma simples, uma conta poupança é um cofre bancário para o teu dinheiro. Depositas o capital e o banco paga-te uma percentagem sobre esse valor — os juros.

Mas as regras variam muito entre produtos:

Contas remuneradas — funcionam quase como uma conta à ordem, pagam juros sobre o saldo e permites mexer no dinheiro a qualquer momento
Depósitos a prazo — exigem que ‘bloqueies’ o capital durante 3, 6 ou 12 meses para teres direito à remuneração total

Qual escolher? Depende do teu objetivo. Se estás a criar um fundo de emergência, a liquidez imediata é inegociável — precisas de aceder ao dinheiro quando houver um imprevisto. Se estás a poupar para algo daqui a 2-3 anos, abdicar dessa liquidez em troca de uma taxa maior faz sentido.

O Que Comparar Antes de Escolher

Os folhetos dos bancos parecem todos iguais. Para não te deixares enganar pelo marketing, foca-te em três coisas.

1. A Taxa de Juro Real — Líquida, Não Bruta

Os bancos anunciam sempre a TANB (Taxa Anual Nominal Bruta). Mas em Portugal, os juros dos depósitos têm uma retenção automática de 28% para o IRS. O que te interessa é a TANL (Taxa Anual Nominal Líquida) — o que realmente cai na tua conta.

Exemplo concreto

Colocas 5.000€ num depósito a 2,5% TANB.

Ao fim de um ano: 125€ brutos em juros.

Após o Estado reter os 28%: apenas 90€ líquidos.

Desconfia também de taxas muito altas — costumam ser campanhas de 3 a 6 meses

ou exigem condições como domiciliação de ordenado.

2. Liquidez — Consegues Aceder Quando Precisas?

Se o carro avariar amanhã, podes transferir o dinheiro da poupança para a conta à ordem na hora? Em muitos depósitos a prazo, podes mobilizar antecipadamente, mas perdes todos os juros acumulados. Lê sempre as condições de resgate antes de assinar.

3. Comissões — O Inimigo Silencioso

Uma conta poupança serve para fazer crescer o teu dinheiro, não para o subtrair. Comissões de manutenção de 5€ a 6€ por mês representam 60€ a 72€ por ano — que facilmente superam os juros que ganhas. Hoje em dia não tens desculpa para pagar comissões: existem alternativas digitais gratuitas para todos os perfis.

As Melhores Opções em Portugal em 2026

Nota editorial importante

As condições bancárias mudam com frequência. Os dados abaixo reflectem

o posicionamento das instituições à data de publicação deste artigo — julho de 2026.

Verifica sempre as condições actuais no site de cada banco antes de decidir.

1. Bankinter — Conta Mais Ordenado

A Conta Mais Ordenado do Bankinter mantém-se como a referência do mercado, com 5% TANB no 1º ano e 2% TANB no 2º ano, calculada sobre saldos diários até 10.000€ (Bankinter, 2026).

Mas atenção às condições — e estas são importantes:

Exige domiciliação de ordenado igual ou superior a 750€, verificada em pelo menos 2 em cada 3 meses
O cartão de crédito associado deve ter pelo menos 5 movimentos de compras por ciclo de contagem de juros
Sem produtos de crédito à habitação associados à conta

Se não quiseres domiciliar o ordenado, a Conta Bankinter Online é uma alternativa sem comissões com 2,5% TANB promocional para contas abertas até junho de 2026 — mas verifica se a campanha ainda está activa no momento em que lês este artigo.

2. Banco Best — Depósitos a Prazo para Novos Clientes

Se tens um montante inicial e não precisas dele nos próximos 6 a 12 meses, o Banco Best costuma ter campanhas competitivas para novos clientes, com taxas entre 3% e 3,25% TANB.

A limitação é clara: o dinheiro fica imobilizado durante o prazo. Se precisares do dinheiro antes, perdes os juros. Não uses isto para o teu fundo de emergência — é para poupança com prazo definido.

3. ActivoBank — A Porta de Entrada Digital

O ActivoBank é uma boa opção para quem está a criar o hábito de poupar. Conta à ordem sem comissões, app intuitiva e facilidade para constituir uma poupança com poucos euros. As taxas dos depósitos a prazo não são as mais agressivas do mercado, mas a simplicidade de uso compensa para quem está a começar.

4. Bancos Tradicionais — O Aviso da Lucrata

A taxa média dos novos depósitos a prazo em Portugal está em 1,36% TANB (Banco de Portugal, abril 2026) — e é nos bancos tradicionais que esta média mais se sente. A segurança da rede física tem um preço: rentabilidades baixas e comissões de manutenção que podem chegar a 6€ mensais. Faz as contas: 72€ de comissões anuais vs juros de 68€ num depósito de 5.000€ a 1,36%. O banco fica a ganhar, não tu.

Resumo Comparativo

Banco / Produto	Rentabilidade	Comissões	Liquidez	Condições
Bankinter — Conta Mais Ordenado	5% TANB (1º ano) / 2% (2º ano)	Zero	Imediata	Exige domiciliação + cartão ativo
Banco Best — Depósito Prazo	3% a 3,25% TANB (campanha)	Zero (conta base)	Baixa (prazo fixo)	Novos clientes / campanha
ActivoBank — Conta + Depósito	Média (acompanha mercado)	Zero	Imediata a Média	Sem condições especiais
Bancos Tradicionais (CGD, etc.)	Baixa (~1,36% média mercado)	Frequentes	Imediata	Rede física disponível
Certificados de Aforro (Série F)	2,356% TANB (julho 2026)	Zero	Bloqueio 3 meses inicial	Garantido pelo Estado

Certificados de Aforro — Ainda Vale a Pena?

A taxa bruta dos Certificados de Aforro (Série F) para novas subscrições em julho de 2026 foi fixada em 2,356% pelo IGCP (IGCP, julho 2026) — acima da média dos depósitos a prazo do mercado. Com prémios de permanência adicionais (0,25% a partir do 2º ano, crescendo progressivamente), quem subscreveu há mais de um ano já está a render mais do que a taxa base.

As vantagens são claras:

Capital garantido pelo Estado Português
Reforços flexíveis a partir de valores baixos — ideal para quem quer colocar 50€ ou 100€ por mês
Prémios de permanência que aumentam com o tempo

O grande ‘mas’: os primeiros 3 meses

Ao subscreveres Certificados de Aforro, o dinheiro fica completamente bloqueado

durante os primeiros 3 meses — não podes fazer qualquer resgate.

Por isso, não devem ser o único lugar onde guardas o teu fundo de emergência.

Usa-os como segunda camada de poupança, depois de teres liquidez imediata garantida.

A Estratégia da Marta — E Como a Podes Replicar

A Marta tem 150€ por mês para poupar e quer tranquilidade, não risco de bolsa. A estratégia que escolheu é simples e divide-se em duas fases.

Fase 1 — A Linha da Frente: Liquidez

A Marta começou por juntar os primeiros 3.000€ — o equivalente a pouco mais de dois meses das suas despesas — numa conta remunerada sem comissões e com acesso imediato ao dinheiro. Se o frigorífico avariar hoje, tem o dinheiro disponível amanhã.

A rentabilidade aqui é secundária. O foco é a paz de espírito.

Fase 2 — O Crescimento: Rentabilidade

Com os 3.000€ de segurança garantidos, a Marta continua a poupar os mesmos 150€ por mês — mas agora coloca-os em Certificados de Aforro. Como já tem a almofada de liquidez imediata, o bloqueio inicial de 3 meses não a preocupa. O objectivo agora é proteger o dinheiro da inflação e beneficiar dos prémios de permanência a longo prazo.

Veredito Lucrata

A melhor conta poupança não é a que aparece nos cartazes na rua. É a que serve a tua estratégia actual. Se estás a dar os primeiros passos, o teu foco não deve ser encontrar a taxa perfeita. É preferível abrir uma boa conta digital sem comissões hoje, do que passar seis meses paralisado a analisar o mercado enquanto o dinheiro desaparece na conta à ordem. Ganhar o hábito de poupar é o activo com maior rentabilidade que podes construir.

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